銀保監會將開展為期六個月不法貸款中介專項治理行動，選取重點機構開展現場督導！

據了解，銀保監會辦公廳近日向各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行等下發《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱《通知》），《通知》要求，各銀保監局、各銀行業金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

不法貸款中介機構的八種違法行為：

1、貸款資質造假

通過成立皮包公司和變換股東等方法，制造虛假身份騙取貸款。

2、違反貸款受托支付規定

通過貿易背景包裝等手段，違規操作信貸資金通道和回流的服務。

3、違法開展過橋資金業務

沒有資質的辦理短期貸款，非法從事高利貸，并形成非法盈利的資金閉環。

4、暴力催收行為

采用暴力、威脅等手段進行催收，甚至威脅債務人和家庭成員的人身安全和心理健康。

5、隱瞞收費和欺詐行為

在貸款過程中隱瞞收費，或者以虛高的收費標準欺詐貸款人，從中獲得不正當的經濟利益。

6、泄露個人信息

泄露借款人的個人信息，給借款人帶來經濟和個人安全方面的損失，甚至引發詐騙等問題。

7、偽造合同和憑證

偽造合同和憑證，騙取銀行貸款，欺詐貸款人，給貸款人和銀行帶來損失。

8、涉嫌洗錢行為

通過制造虛假交易、虛構貿易背景等手段，將非法所得轉移和掩蓋，涉嫌洗錢行為。

這些行為不僅違反了相關法律法規，也給借款人、金融機構和社會帶來了負面影響。也是本次監管重點打擊方向。

《通知》要求，各銀保監局組織轄內銀行業金融機構開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構開展現場督導，指導機構規范與貸款中介機構的合作。對于查實的違法違規問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機構違法違規行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機構及相關責任人員依法從重處罰。

《通知》提到，各銀行業金融機構主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業務推高融資成本、風險跨行業加劇等問題，要切實加強員工行為管理，排查銀行業金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規申請貸款的中介納入合作黑名單。

此外，各銀行金融機構要不斷提升貸款質效，避免“唯指標論”和粗放式發展。通過多渠道、多形式全面了解企業實際經營情況；要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經營用途貸款“三查”管理，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理，關注經營用途貸款發放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業股權時間較短等現象;嚴防內外勾結、誘導借款人違規使用經營用途貸款等問題發生。

《通知》還指出，各銀保監局要主動與公安司法機關聯系，加強溝通協調與信息共享。依法依規主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機關開展座談會，就相關違法犯罪行為的罪名認定及證據采信等問題主動溝通，主動與網信、市場監管、地方金融監管等行政機關加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監督管理，共同維護金融市場秩序。

《通知》要求，各銀保監局要主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當地黨委、政府報告，積極爭取政策支持。

在時間進度方面，各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行應于2023年9月30日前向銀保監會上報專項治理行動工作總結。各銀保監局將本文轉發至轄內地方法人銀行業金融機構及銀保監分局，督促做好相關工作。轉發文件時要寫明聯系人、聯系方式，以便后續工作溝通。

有不法貸款中介提供年化利率超過36%的短期墊資服務。

除了提出關于開展不法貸款中介專項治理行動的工作要求之外，《通知》還通報一則涉及20億銀行信貸業務的不法貸款中介案例。

《通知》披露，前期，某銀保監局開展不法貸款中介核查工作，發現丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關處理。根據工作安排，銀保監會決定對丁某某案相關情況予以通報，并開展不法貸款中介專項治理行動。

經查，丁某某與其關聯人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業務超過20億元。具體表現形式如下：

一是提供經營貸資質包裝。丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2-16個月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業主身份向銀行申請經營貸，2018年以來借款達2.2億元。調閱其中部分貸款資料發現，貸款企業疑似均無實際經營，例如某企業經營地實為貸款中介的電銷中心；貸款支付的貿易背景存疑；貸款資金歸集到丁某某等人賬戶。

二是提供受托支付通道。銀保監局對信貸資金進行穿透追蹤，發現多筆信貸資金在受托支付后流向丁某某個人賬戶，或直接利用丁某某等人關聯賬戶進行回流。表明借款人為滿足大額信貸資金必須受托支付這一要求，由丁某某等人進行貿易背景包裝、提供信貸資金通道及回流服務。

三是提供短期墊資服務。借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產抵押、經丁某某等人包裝申請經營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉回借款人。

四是團伙成員申請貸款等形成資金池。對丁某某等人墊資資金來源進行分析，發現主要來自其他客戶的還款資金、多個固定合作對象提供的資金，以及包括丁某某本人在內的團伙成員通過銀行業金融機構、小額貸款公司等申請的借款等。

丁某某等人的違法犯罪情況料非個例。據統計，去年年底以來，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江、廈門等多地銀保監局陸續發布違規“轉貸”相關風險提示，提醒廣大金融消費者，警惕不法中介誘導，認清違規使用經營貸置換房貸可能存在的風險，保障自身合法權益。